הקורס היחידי

שילמד אותך איך ללוות עסקים

בתהליך גיוס אשראי!

קורס דיגיטלי שילמד אותך תוך 4 שבועות איך ללוות עסקים בתהליך גיוס אשראי מהקרן בערבות המדינה 

נגן וידאו

לטעימה מהקורס - לחץ​

לטעימה מהקורס - לחץ

רואי חשבון, יועצי מס, יועצים פיננסים, יועצים עסקים מטפלים ומלווים המון עסקים, ויחידים מתחומים רבים. לא מעט עסקים נדרשים לקחת מימון ואשראי כדי למנף את עסקם. לעיתים זה ב-DAY ONE ולעיתים לאורך חיי העסק. היכולת לספק שירות זה יכול למצב את נותן השירות בצורה מקצועית ביותר.

יועצי משכתנאות ויועצי כלכלת המשפחה מטפלים ומלווים המון יחידים, שכירים ועצמאים בתהליך לקיחת הלוואה (משכנתא) לצרכי דיור או בסיוע ניהול משק הבית. מטבע הדברים ההתנהלות מול הבנקים השונים הינו דבר שבשגרה ולכן מדובר בהזדמנות מעולה להכנס לתחום גיוס אשראי לעסקים.

אפשרויות גיוס האשראי הן רבות ומגוונות. גיוס אשראי נכון דורש ניתוח פיננסי מקדים של העסק ושל צרכיו, בניית תמהיל אשראי נכון לעסק, בדיקת כושר החזר ודיון בשאלות קריטיות – כל זאת טרום גיוס האשראי.

הנושאים שיש להתייחס אליהם בכובד הם רבים:

  • מהו סכום האשראי שהעסק באמת צריך ?
  • מהו סכום ההלוואה שהעסק יוכל לעמוד בו ולהחזיר אותו ?
  • מאילו מקורות יפרע האשראי הבנקאי ?
  • על אילו התחייבויות פיננסיות יצטרך העסק להתחייב כלפי הבנק?
  • האם הבנק דורש הכנת תוכנית עסקית מפורטת ?
  • אילו בקרות, אילו דוחות ואילו דיווחים יהיה על העסק למסור לבנק במהלך פעילותו השוטפת ?
  • מאילו גופים ניתן לקבל אשראי ?
  • מהן צורות האשראי הקיימות בשוק ?

בקורס שבנינו במיוחד עבורכם תקבלו את כל הכלים הנדרשים לאיש כספים לצורך גיוס אשראי נכון ומקצועי.

בקורס יוצג כל תהליך גיוס האשראי בכללותו, הכולל את הקשר הראשוני עם העסק, התנהלות נכונה מול בנקים וגופי אשראי, ניתוח פיננסי מקצועי לעסק לצרכי קבלת אשראי, בניית תוכנית עסקית, תמחור העבודה ללקוח ועוד.

לשיחה עם צוות הקורס ​

כל מה שמחכה לך בקורס
כדי להתמקצע בגיוס אשראי

פרק מס' 1

תהליך הכנת בקשת אשראי לקרן בערבות מדינה

הצגה כללית של הקרן

  • הגדרת עסק קטן / עסק בינוני לצרכי הקרן.
  • הגורמים המעורבים בתהליך.
  • מטרות הקרן.

מסלולי הקרן  

  • מסלול עסק בהקמה.
  • מסלול הון חוזר.
  • מסלול השקעות.
  • דרישות סף.
  • היתרונות לעסק.

תנאי ההלוואה

  • סכומי ההלוואה שניתן לקבל מהקרן.
  • תנאי ההלוואה (ריבית, תקופת ההלוואה, גרייס).

ביטחונות נדרשים

  • ערבות המדינה.
  • פיקדון כספי של הלקוח.
  • ערבות הלקוח של הלקוח.
  • ביטחונות אחרים אפשריים.

תהליך ההגשה לקרן

  • פנייה ראשונית לבנק.
  • הכנת תוכנית עסקית ושליחתה לגוף המתאם.
  • בדיקה מקיפה של הבנק.
  • קיום ועדת אשראי.
  • מצבי דחייה של הבקשה.
  • דגשים לגבי המסלולים השונים.

תוכנית עסקית לקרן

  • מעבר מעמיק על מבנה התוכנית העסקית לקרן.
  • מתן דגשים לחלקים ולסעיפים ספציפיים בתוכנית.

פרק מס' 2

חשיפה לעולם האשראי והבטחונות

אשראי

  • הבנת צרכי האשראי.
  • הון חוזר.
  • אשראי לקוחות.
  • אשראי ספקים.
  • מהי ריבית.
  • אופן תמחור הריבית.
  • מסגרת אשראי.
  • עמלת הקצאת אשראי.
  • אשראי לזמן קצר מול אשראי זמן ארוך.
  • הבחנה בין מסגרת להלוואה.

סוגי הלוואות

  • סוגי ההלוואות הקיימות (גישור, גרייס, שפיצר).
  • שימוש בהלוואה הנכונה למקרה המצוי.
  • יתרונות וחסרונות של כל הלוואה.

ביטחונות

  • חלוקת הביטחונות לסוגיהם.
  • שיעור השענות על נכס.
  • שיעבוד שוטף.

ערבויות

  • מהי ערבות.
  • הגורמים המעורבים בערבות.
  • דוח עושר אישי.

פרק מס' 3

דוגמא מעשית להגשת בקשה לקרן המדינה

התקשרות ראשונית עם הלקוח

  • שיחה ראשונית עם הלקוח.
  • בקשת חומרים ראשוניים מהלקוח.
  • בדיקה ראשונית של היועץ הפיננסי.

ניתוח פיננסי של עסק 

  • דגשים בתהליך סקירת הדוחות הכספיים.
  • ניתוח והבנה של הדוחות הכספיים.
  • תהליך הכנת תקציב לעסק.
  • חישוב צרכי האשראי של העסק.
  • בחינת האשראי הקיים והנדרש מול הביטחונות הקיימים והעתידיים.
  • חישוב כושר החזר של העסק.
  • אופן הצגת התוכנית העסקית בכללותה לבנק.

בניית תוכנית עסקית לקרן

  • מילוי התוכנית העסקית לקרן המדינה בפועל.
  • מילוי תצהירים חשבונאיים ומשפטיים ע"י הקרן – תוך מתן הסבר מפורט לגביהם.
  • הצגת התכתבות לדוגמא של היועץ הפיננסי - מול הקרן ומול הבנק.

נייר עבודה ליועץ

  • דוגמא לעמלות הנגבות על ידי הבנק.
  • דף מעקב לקוח ליועץ.
  • תימחור עלות העבודה ללקוח.
  • עיקרי הסעיפים בהסכם עם הלקוח.

פרק מס' 4

מקרים ומצבים ספציפיים

מאזניים

  • הון חוזר חיובי / שלילי.
  • חברה חדלת פירעון.
  • חברה חסרת נזילות.

הון עצמי בחברה

  • משמעות ההון העצמי.
  • הגדלת ההון העצמי ע"י הערכת שווי.

הלוואת בעלים

  • הלוואת בעלים במקום הנפקה.
  • הנחתת הלוואות בעלים כלפי הבנק.
  • הגדלת ההון העצמי ע"י הערכת שווי.

מינוף

  • מהו מינוף.
  • היתרונות למינוף העסק.
  • דוגמא למינוף.

בונוסים נוספים!

  • ניירות עבודה לרבות אקסלים עבור תוכנית עסקית לבניית בקשה לבנק.
  • צ'ק ליסט לעבודה וליווי עסקים בתהליך הלוואה בערבות מדינה.
  • טמפלטים להתכתבות עם הבנקים וגופים שונים בתהליך.

בנוסף לכל מה שנלמד

מחכה לך מערך תמיכה שלם שילווה אותך בתהליך!

אתר החברים הפרטי של משתתפי הקורס

הקורס מתנהל בתוך אתר מנויים סגור למשתתפים בלבד והוא בנוי בצורה חווייתית כך שיהיה לך נוח וקל ללמוד את תכני הקורס.

השיעורים נפתחים אחת לשבוע במשך 4 שבועות כדי לא להעמיס עליך הרבה מידע בבת אחת וכדי שהמידע יחלחל בצורה מעמיקה תוך כדי מענה לשאלות
שיעלו לך תוך כדי הצפייה.

השיעורים ממוקדים ועניניים בלי חפירות, רק מה שצריך כדי להתקדם

הגישה לאתר ולתכנים פתוחים עבורך לשנה כדי שתוכל לחדד ולדייק את עצמך עד שכבר התהליכים יעבדו אוטומטית.

קבוצת פייסבוק וואטסאפ ייעודית למשתתפי הקורס 

קבוצת סגורה ופרטית רק למשתתפי הקורס שנועדה לדון בסוגיות ושאלות לשתף מידע מהיום יום וכן שיתוף פעולה ועזרה הדדית.

שידור לייב בקבוצת הפייסבוק

אחת לשבוע יתקיים שידור לייב שבו נחדד ונדייק את תכני הקורס של השבוע החולף. ניתן מענה לשאלות וסוגיות שהתעוררו לאורך הלימוד.

חוברת לימוד מקצועית 

תוך 3 ימים מרגע ההרשמה תשלח אליך ערכת הקורס הכוללת חוברת שמרכזת את כל המצגות שילמדו בקורס, לרבות מסמכים וניירות עבודה שיעזרו לך בתהליך הלמידה. בנוסף ובכדי שתתחיל מיד תשלח אליך החוברת גם בגרסת PDF.

 
 
 

חלק קטן

מהבוגרים המדהימים שלנו

מרצה הקורס

רואה חשבון צחי יונה

רו״ח צחי יונה, מייסד ובעלים של חברת דגש פיננסים – ניהול כספים בע"מ, בעל ניסיון רב שנים בתחום האשראי והניהול הפיננסי.

את דרכו החל כמבקר בפירמת רואי החשבון EY, לאחר מכן המשיך לתפקיד כאנליסט אשראי באחד מהבנקים הגדולים בישראל ובהמשך כחשב בחברת אשראי חוץ בנקאית גדולה.

בשנים האחרונות צחי פועל במסגרת חברה בבעלותו העוסקת בניהול פיננסי, גיוס אשראי לעסקים והתנהלות מול גופים בנקאים.

החברה בהובלתו מלווה מגוון רחב של עסקים וחברות.

בנוסף, צחי מלווה המון אנשי כספים ומרצה ומלמד במוסדות לימוד את עולם האשראי והמימון.

 

דברו איתנו

עומר - 054-6861999

סתיו - 050-2194721

או תשאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

כל הזכויות שמורות ל-finBiz ©